＜元大手証券会社勤務の中の人＞自分のために考えたい、マネープランニングの下準備

自分が生きていく上で、どのくらい資金が必要なのか。それを明確にする手段の一つがライフプランです。

私は元証券会社勤務、且つFPということもあり、自分のライフプランは自分で立てています。住居費・生活費・保険料・通信費・個人費・教育費・年金等、いかに攻略していくかを考えるとワクワクします。

いきなり生涯のプランを立てろと言われてもなかなか難しいことなので、プランニングの下準備を6段階にまとめました。

1. プランニングの第一歩は、家計支出の把握から

一人暮らしでも、DINKsでも、ファミリーでも、プランニングの第一歩は同じです。

それは、【現在の支出の全てを把握すること】です。

全て、です。全て。

1円単位で把握するつもりで、家計のブラックボックスを徹底的に潰します。

以下、私の考える基本的な支出を25項目にまとめました。

この基本25項目は私のオリジナルですが、こうした支出を全て把握していますか？

年払いにしているものは、月換算だといくらになるか把握していますか？

分からない項目は今すぐ確認しましょう。

2. 面倒でも、記録する

次に、3ヶ月から6ヶ月、できれば12ヶ月、支出を記録しましょう。

まずは1ヶ月分記録できればOKです。

支出の全てを1箇所で記録できるのであれば、アプリでもエクセルでもノートでも、自分が使いやすいと思える手段で大丈夫です。

面倒でも継続することで、意識していなかった不定期な出費やイベント支出が可視化されていきます。

ここまでやってようやく、頭の中の支出イメージと現実での支出額のズレを修正することができます。

3. 収支を算出する

3つめにすることは、収支の計算です。

支出をしっかり把握していれば、現実に即した貯金額が算出できます。

継続して支出を記録できていなくても、まずは1ヶ月分を算出してみましょう。

世帯月収40万円で、支出も40万円なら、年間貯金額はボーナスからのみとなります。

もし、ボーナスも住宅ローンのボーナス払いや固定資産税・自動車税・年払いの保険料などで支出してしまっているなら、貯金できる額はその残金のみ、ということです。

4. ざっくりシミュレーション

収支が判明したら、次にすることは【ざっくりシミュレーション】です。

もしいまの貯金額が60歳まで続いたらどうなるかを単純計算してみます。

ものすごくざっくりした計算ですが、こんな感じで見通しを出します。

※実際のライフプランニングでは、様々な要素を勘案してもっと細かく計算します。

5. 着地点を決める

支出を把握して、記録する。年間収支を出し、60歳時点での見通しを出す。

これらを実践したら、5つめにすることは【着地点と通過点を決めること】です。

将来への展望も希望も、人さまざまです。

こうして確認していくと、「Aだと難しいけどBなら大丈夫そう」「収入を○○万円アップさせたら実現できる」「○年後には○万円必要だから、△年後までには△万円貯めておきたい」等、現実的な結論を導き出すことができます。

いい意味で、憧れや妄想を捨てることもできます。

なんのために、どのくらい使って、どのくらい貯めたいのか。着地から逆算して月々の予算や年間予算に落とし込んでみてください。

6. 支出を減らし、収入を増やす

本来なら、支出削減はマネープランの最初に出てくる話ですが、ここではそうしていません。

なぜなら、支出を見直すべき理由を理解できていないと、節約は絶対にうまくいかないからです。

仮に今よりも毎月10万円の貯金が必要だとします。

収入アップについては、いきなり年収倍増なんて難しい話です。在宅副業をする、運用を始めてみる、週末にバイト、資格取得で昇給目指す。自分にとってハードルの低いやり方から始めることで十分です。

節約にも言えることですが、気まぐれに1回限り頑張るよりも、細く長く続ける方が効果は高くなります。

そして、支出コントロールと収入アップの二つが重なると、貯金残高は飛躍的に増えていきます。

私も子ども3人なので、教育費に戦々恐々としています…。

支出コントロールも年収アップも、一緒に頑張りましょう！